С первого сентября этого года вступили в силу изменения федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
Теперь заемщикам, взявшим в банке кредит на приобретение жилья, предоставляются так называемые ипотечные каникулы. Это льготный период, в течение которого клиент по своему усмотрению может не производить выплаты по кредиту либо уменьшить ежемесячную сумму, если возникла сложная жизненная ситуация.
Адвокат рассказал, что не все банки спешат применить новый закон. Возможно, потому что кредитным организациям перерыв в платежах не интересен, однако нежелание банка давать ипотечные каникулы вовсе не освобождает его от обязанности исполнять закон.
Как добились ипотечных каникул через суд
За юридической помощью обратился мужчина, который на момент вступления в силу изменений в законе уже имел просрочки по погашению долга. Ему очень нужен был льготный перерыв, чтобы пережить сложный период, когда возникли финансовые трудности, и для семьи проблематичными стали даже ежемесячные платежи.
Сначала он хотел сам воспользоваться своим новым правом и обратился в банк с заявлением на ипотечные каникулы. Ему отказали, потому что ранее банк выставлял заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, и потом была реструктуризация суммы.
Мужчина не согласился с отказом. Адвокату удалось найти незаконные и необоснованные причины отказа в ипотечных каникулах и оспорить его в суде.
Когда возникает право на ипотечные каникулы
Заемщикам, оказавшимся в подобной ситуации, важно знать все нюансы закона, дающего право на ипотечные каникулы.
Клиент может воспользоваться льготным периодом только один раз в течение всего времени действия кредитного договора, и этому не могут препятствовать ни досрочное требование банка о возврате суммы долга, ни ранее производившаяся реструктуризация. По закону это не является основанием для отказа.
Договор расторгается только по взаимному согласию сторон либо по решению суда, а требование заемщика о предоставлении ипотечных каникул не является реструктуризацией. Поэтому банк в описанном примере неправомерно отказал мужчине в его требовании.
Надо подчеркнуть, что не каждый человек, пожелавший какое-то время не платить по кредиту, может себе это позволить. Заемщик должен находиться хотя бы в одной из жизненных ситуаций: существенное снижение дохода либо его временное отсутствие в связи с потерей работы, инвалидность или нахождение у заемщика на иждивении ребенка-инвалида. Ипотечное жилье должно быть единственным пригодным для проживания, а общая сумма займа не может превышать 15 миллионов рублей.
Как подать заявление на ипотечные каникулы
Важно знать, что существует ряд требований для подачи заявления о предоставлении ипотечных каникул. Только при их соблюдении банк обязан дать заемщику возможность снизить нагрузку по платежам на срок, не превышающий шести месяцев.
Право на ипотечные каникулы по закону возникает только один раз за весь период действия договора. Каникулы отличаются от реструктуризации тем, что банк не вправе отказать заемщику по надуманным основаниям, как получилось это в описанной истории.
Если у заемщика действительно возникла ситуация, когда обязательства по кредиту стали непосильными, лучше сразу обратиться за помощью к юристу, чтобы быстро и правильно подготовить все необходимые документы и подать их в банк.
Автор: Людмила Дьяченко
Комментарии